Dasselbe gilt für die meisten Jungakademiker

Dein Studium ist fertig. Der Job ist fixiert und ist von Anfang an zeitintensiv und anspruchsvoll. Du weißt, du solltest irgendwas machen wenn’s um Vorsorge, Absicherung & Co geht, aber du bist dir nicht sicher was genau. Die ersten Wochen und Monate verstreichen.

Vorerst machst du mal nichts

Und sind wir uns ehrlich: Jeder von uns schiebt gewisse Themen vor sich her. Im Studium war’s manchmal die Seminararbeit – eh noch genug Zeit bis zur Abgabe. Im Job die lästigen Arbeiten, die wir am liebsten gar nicht machen würden (“Hallo Excelliste! Ja, ich will jetzt unbedingt eine Stunde lang Daten eintragen…”).

Aber wenn’s um Vorsorge, Absicherung & Sparen geht ist es das absolut Schlechteste, was du machen kannst

Im Geldanlage- und Vorsorgebereich wird Zeit vergeudet oder der Fokus auf die “falschen” Ziele gelegt. 5 Jahre Vorsprung beim Thema Altersvorsorge bringen dir zehntausende Euro an Gewinn oder Verlust. Persönliche Ziele wie Haus oder Wohnung müssen nach hinten verschoben werden.

Wenn’s um die Absicherung geht fällst du bei den Eltern mit Jobstart fast überall raus. Manche Dinge sind staatlich nicht ausreichend oder gar nicht abgesichert.

Sei nicht wie die Verlage, die Harry Potter abgelehnt haben

Sie wussten auch nicht, dass es die falsche Entscheidung war bis Bloomsbury den ersten Roman verlegte und die Verkaufszahlen durch die Decke gingen.

Aufschieben und abwarten ist ein leiser Killer

Starte rechtzeitig, bevor es zu spät ist. Der beste Zeitpunkt ist meist kurz vor Jobstart.

Aber was wenn Harry Potter kein Welthit geworden wäre und du dich für das falsche Buch entscheidest?

Was wenn du eine fehlerhafte Finanzplanung machst?

Finanzplanung ist strategische Planung und kein Produkteinkauf

Wie wird in Österreich in vielen Fällen Geld angelegt? Zig Milliarden liegen auf kaum verzinsten Sparbüchern und Bausparverträgen. Wenn du in 10 Jahren Haus bauen möchtest und mit einer Kombination aus Bausparen und Sparbuch sparst, dann vernichtest du aktuell real Geld.

Ja, Papa und Mama haben das immer so gemacht. Das war in Hochzinsphasen auch ganz OK. Die Welt hat sich inzwischen weitergedreht und ordentlich verändert. Was ist das Ergebnis?

Die Ziele und der Anlagehorizont passen nicht mit der gewählten Lösung zusammen

Ähnliches trifft auf Versicherungen zu. Im Produktdschungel wird auf gut Glück “eingekauft” und ohne System das gemacht was alle tun. Medien, Freunde oder Onkel Franzi und Tante Fanni von der XY-Versicherung werden zu Experten ernannt.

Leider sind dabei oft verstaubte, veraltete aber weit verbreitete Annahmen dabei

Oder Empfehlungen, die zwar für die breite Masse richtig sind, aber für dich als Akademiker völlig falsch. Und es wird nicht gern darüber gesprochen, aber: Wenn der Bekannte dann auch noch bei einem Finanzvertrieb, der Bank oder einer Versicherung arbeitet, erhöht die Nähe den Druck bzw. die Verpflichtung das Vorgeschlagene zu machen.

Egal ob es passt oder nicht. Sonst belastet das vielleicht die Beziehung oder der Haussegen hängt schief.

Kannst du dich an Herrn Scott vom Beginn erinnern? Robert Falcon Scott heuerte unter anderem Freunde für seine Expedition an.

Das Team von Roald Amundsen bestand aus Experten, die genau für den Job ausgewählt wurden

Was uns zum nächsten Fehler bringt…

Sie haben Mentoren, Trainer & Berater

Wieso ist es wichtig, für die persönliche Finanzplanung spezialisierte Experten als Ansprechpartner zu haben? Marcel Hirscher liebt das Skifahren. Für Top-Ergebnisse hat er trotzdem Trainer & Betreuer, die nur für ihn da sind.

Liebst du die Finanzthemen?

Selbst wenn du dich gerne damit beschäftigst: Woher nimmst du die Zeit neben Beruf, Familie, Freizeit, Freunden, etc. deine Finanzplanung professionell zu betreiben, up to date zu halten und auf Marktereignisse zu reagieren?

Selbst wenn du die Zeit hast – es ist ineffektiv

Deine Zeit ist bei den Themen besser genutzt, bei denen DU der Experte bist.

“Ja, ich kann aber doch recherchieren, Vergleichsportale helfen mir zumindest bei den kleinen Versicherungsthemen ein Grobgefühl für Prämien zu bekommen.”

Wir sagen nicht, du sollst das nicht machen. Wir sagen cool, super wenn du dich dafür interessierst.

Aber vergiß nicht

• Bei einigen guten Gesellschaften kannst du ohne Ansprechpartner gar keinen Abschluss machen, da sie keinen eigenen Außendienst haben. Ohne Berater keine Lösung.
• Als einzelne Person ist es unmöglich großartige Vorteile für dich als Akademiker zu verhandeln (Gesellschaften ändern ihr gesamtes Bedingungswerk NICHT für eine einzelne Person).
• In Vergleichsportalen sind Standardtarife und nicht alle Gesellschaften abgebildet.
• Kontinuierliche Verbesserung der Verträge erfordert in Eigenregie eine Unmenge an Zeit – wenn es überhaupt möglich ist. Die meisten machen einmal eine Versicherung und schauen dann nicht mehr laufend, ob’s besser geht.

Bleiben wir beim Skithema, um den Punkt zu verdeutlichen

Josef und Anna haben seit Kindheit den Traum professionell Ski zu fahren. Josef trainiert und übt seit Jahren alleine. Er verwendet Trainingspläne, die er online gefunden hat und wechselt alle paar Monate seinen Trainingsansatz nach zeitaufwändigen Recherchen.

Anna trainiert ebenfalls fleißig, zum Unterschied von Josef erhält sie aber Unterstützung von den besten Skitrainern der Welt. Sie entwickeln gemeinsam mit Anna individualisierte Trainingspläne und Systeme für sie. Je nach Lebenssituation passen sie den Umfang und die Trainingseinheiten an. Neue Erkenntnisse in der Trainingslehre erfährt Anna sofort.

Wer wird bessere Ergebnisse erzielen, wenn beide das gleiche Talent haben?