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Der FiP.S Bitcoin Guide - Teil 3

Camp III: Wie hoch sollte deine Bitcoin Allokation sein?

Männchen mit Tortendiagramm

Camp III wird ein kurzer, aber wichtiger Aufenthaltsort. Wir sammeln hier unsere Kräfte bevor wir uns Richtung Camp IV bewegen. Also:

Wie viel Prozent deines Gesamtvermögens solltest du in Bitcoin halten?

Die Frage habe ich bewusst so formuliert. Es geht nicht darum, ob du 0,3 Bitcoins, 1,5 oder genau 10 Bitcoins besitzt (und ja, du kannst Bitcoins übrigens in Kommastellen kaufen, wenn du also zum Beispiel 0,00002 Bitcoins kaufen willst, ist das kein Problem). 

Es geht darum wie viel Prozent deines Gesamtvermögens du in Bitcoin anlegen solltest. Einen exakten Prozentwert gibt es nicht, aber eines ist klar:

Deine Allokation sollte NICHT 0 % sein. 

Wenn man sich die Ergebnisse der letzten Jahre ansieht, dann ist ein jährlicher Gewinn von knapp 200 % nicht unüblich. Natürlich war das Investment vor einigen Jahren viel, viel risikoreicher. Und viele sind sich vermutlich nicht bewusst, wie knapp Bitcoin im “Blocksize War” an einer Katastrophe vorbeigeschlittert ist (falls du mehr dazu wissen willst, empfehle ich dir das Buch “The Blocksize War: The Battle Over Who Controls Bitcoin’s protocol rules” von Jonathan Bier).

Wie eingangs erwähnt: Ich halte Bitcoin heute für ein besseres bzw. sichereres Investment als noch vor drei, fünf oder mehr Jahren. Das heißt nicht, dass es unmöglich ist, dass Bitcoin dauerhaft dramatisch an Wert verliert. Was in den nächsten Jahren und Jahrzehnten passiert, ist nicht vorhersagbar. 

Basierend auf deinen Präferenzen empfehlen wir folgende Prozentwerte deines Gesamtvermögens in Bitcoins zu investieren:

Buch

1-5 %:

Je weniger Schwankung du verträgst und je mehr du zum Herzinfarkt neigst, falls Bitcoin um 80 % oder mehr nach unten geht, desto eher solltest du in dieser Kategorie sein.

Uhr

6 – 10 %:

Je länger du Zeit hast und je mehr du einen Komplettverlust verkraften kannst, desto eher solltest du in dieser Kategorie sein. Wenn du also zB 50.000 € auf der Seite hast, dann sprechen wir hier von 3.000 bis 5.000 € Bitcoin-Allokation. Wenn die doch weg sind, wird dein Leben nicht zu Ende sein.

Buch

11 – 20 %:

Du hast dich intensiv mit den Inhalten beschäftigt? Du hast ein paar Bücher gelesen? Du bist bereit auch 80 % Schwankung auszuhalten? Dann ist diese Kategorie für dich.

Warum haben wir die Grenze bei 20 % gesetzt? 

Ich hätte sie auch bei 25 % oder 18 % setzen können – der exakte Wert ist egal. Sollte sich Bitcoin ähnlich weiterentwickeln wie es bisher war, dann dauert es nicht lange bis aus den 20 % dramatisch mehr von deinem Gesamtportfolio wird. Das gilt natürlich auch für Allokationen darunter, aber das ist der Hauptgrund, warum wir nicht mehr investieren würden. Und 20 % Totalverlust ist vermutlich auch nicht das Ende deines Lebens. Sollte das gefühlt für dich doch so sein, dann musst du deine Bitcoin-Allokation nochmals überdenken.

Eine entscheidende Rolle spielt auch deine persönliche Finanzsituation.

Wenn du ein hohes laufendes Einkommen im Vergleich zu deinem aktuellen Finanzvermögen hast, dann würde ich eher 6 -20 % empfehlen.

Nehmen wir an du verdienst 3.500 € netto monatlich und du kannst ca. 1.500 € pro Monat sparen. Aktuell hast du 20.000 € auf der Seite. Dann würde ich 6 – 20 % in Bitcoin investieren (also 1.200 € bis 4.000 €). In dem Fall sparst du ja 18.000 € (1.500 x 12) pro Jahr. Da ist eine höhere Allokation durchaus sinnvoll, da du einen Komplettverlust von 4.000 € in ein paar Monaten wieder erwirtschaftet hättest. 

Bei geringerem Einkommen würde ich zu weniger Allokation raten. Wenn du 1.800 € netto verdienst, dir monatlich 300 € übrigbleiben und du ebenfalls 20.000 € auf der Seite hast, dann sehe ich 1 – 10 % als sinnvoll. Der exakte Wert wird stark vom persönlichen Empfinden abhängen. 

20 Prozent Schild
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Einen weiteren Aspekt behandeln wir noch in Camp III…

Solltest du jetzt sofort auf einmal kaufen oder lieber auf mehrere Male verteilt kaufen?

Market Timing ist bei Aktien schon schwierig bis sinnlos. Bei Bitcoin ist es eine unmögliche Aufgabe. Niemand kann dir verlässlich sagen, wie es weitergehen wird.

 

Wir empfehlen deshalb folgende Strategien:

icon 50 %

Strategie 1:

50 % deines geplanten Investitionskapitals gibst du einmalig bzw. relativ zügig in Bitcoin. Die anderen 50 % teilst du auf 12 – 36 Monate auf und kaufst entweder wöchentlich oder monatlich nach. Wenn man die bisherigen Bitcoin Zyklen betrachtet, würde ich eher 36 Monate wählen.

icon 100%

Strategie 2:

Du investierst sofort die vollen 100 %.

Kein Warten.

Kein monatliches Sparen.

icon Sparschwein

Strategie 3:

Du investierst gar nichts sofort, sondern fängst damit, an wöchentlich oder monatlich zu sparen. Als Laufzeit würde ich hier dann ebenfalls wieder 12 – 36 Monate empfehlen (und auch hier wieder eher 36 Monate). 

Ich persönlich bevorzuge Strategie 1 oder 3

Wenn du alles sofort investierst und wir 5 Monate später einen Downswing von 70 % haben, dann kann das psychologisch eher unangenehm sein. Gerade bei sehr volatilen Assets bin ich deshalb ein Fan davon die Investitionen aufzuteilen.

Und was machst du jetzt mit den anderen 80 - 99 % deines Vermögens?

Genau darum geht’s in einer Finanzplanung.

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Wir nähern uns dem Gipfel. Camp IV liegt in Sichtweite…

Im nächsten Teil:
Wie kaufst du am besten Bitcoin & wie bewahrst du sie sicher auf?
Weiter zu Teil 4