Was jeder Jungakademiker über das staatliche Pensionssystem wissen sollte

Das staatliche Pensionssystem in Österreich ist ein Umlageverfahren. Die Beiträge, die du heute von deinem Gehalt zahlst, werden nicht für dich angespart, sondern fließen direkt an die Menschen, die jetzt in Pension sind. Das ist der Generationenvertrag. Vom Bruttogehalt gehen 22,8 % in die Pensionsversicherung, davon zahlst du 10,25 % selbst und dein Arbeitgeber 12,55 %. Weil diese Beiträge längst nicht mehr reichen, schießt der Bund jedes Jahr Milliarden aus Steuergeld zu.

Deine eigene Pension wird über das Pensionskonto berechnet. Für jedes Versicherungsjahr werden dir 1,78 % deiner Jahres-Beitragsgrundlage gutgeschrieben, also des Bruttogehalts bis zur Höchstbeitragsgrundlage. Nach 45 Jahren kommst du damit auf rund 80 % deines durchschnittlichen, aufgewerteten Lebenseinkommens. Das Regelpensionsalter liegt bei 65, bei Frauen wird es bis 2033 schrittweise von 60 auf 65 angehoben. Wer früher geht, bekommt Abschläge, wer länger arbeitet, einen Bonus.

Das staatliche Pensionssystem ist in dem Sinn sicher, dass es in Österreich mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit immer eine Basispension geben wird. Unsicher ist die Höhe, vor allem für alle, die erst in 30 oder 40 Jahren in Pension gehen. Der Grund ist die Demografie. 1970 bekam eine Frau in Österreich im Schnitt 2,3 Kinder, 2025 waren es 1,29, ein historischer Tiefstand. Gleichzeitig ist die Lebenserwartung von Männern seit 1970 von 66,5 auf über 80 Jahre gestiegen. Weniger Beitragszahler finanzieren also immer mehr Pensionisten für immer länger.

Schon heute fließen rund 20 Milliarden Euro pro Jahr aus dem Bundesbudget als Zuschuss in die gesetzliche Pensionsversicherung, dazu kommen die Beamtenpensionen. Um das System zu stabilisieren, gibt es zum Großteil drei Hebel, nämlich ein höheres Antrittsalter, niedrigere Pensionen oder höhere Beiträge. Jede Reform wird eine Mischung davon sein, und jede davon trifft Jüngere stärker als heutige Pensionisten. Als Jungakademiker solltest du deshalb mit einer staatlichen Basispension in der Größenordnung der heutigen Mindestpension planen und alles darüber selbst vorsorgen.

Nein, dein Studium zählt nicht automatisch für die Pension, weil du in dieser Zeit keine Pensionsbeiträge zahlst. Studienzeiten werden von der Pensionsversicherung nur vorgemerkt. Anders ist es, wenn du neben dem Studium über der Geringfügigkeitsgrenze gearbeitet hast, diese Monate zählen ganz normal als Versicherungszeiten. Du kannst Studienmonate aber nachkaufen, maximal 72 Monate, also 12 Semester. Bei Antragstellung im Jahr 2026 kostet ein Monat 1.580,04 €, Ratenzahlung ist möglich und der gesamte Betrag ist als Sonderausgabe steuerlich absetzbar. Der Antrag muss nur irgendwann vor deinem Pensionsstichtag gestellt werden, es gibt keine Frist.

Ob sich der Nachkauf lohnt, hängt vom Einzelfall ab, und zwei Dinge solltest du dabei wissen. Erstens wird der Nachkauf jedes Jahr teurer, weil der Preis an die Höchstbeitragsgrundlage gekoppelt ist. 2025 kostete ein Monat noch 1.470,60 €, 2026 sind es 1.580,04 €. Wer wartet, zahlt also nominell mehr. Zweitens, und das ist unsere klare Meinung, solltest du als junger Mensch unter keinen Umständen freiwillig zusätzliches Geld in das staatliche Pensionssystem einzahlen. Niemand kann heute vorhersagen, wie das System in 20, 30 oder 40 Jahren aussieht, welche Regeln dann gelten und was aus deinem nachgekauften Monat geworden ist. Jeder Euro ist in deiner eigenen, privaten Vorsorge besser aufgehoben.

Die Pension für Akademiker ist relativ zum letzten Gehalt oft niedriger als bei anderen Berufsgruppen, obwohl sie absolut meist höher ausfällt. Dafür gibt es zwei Gründe. Erstens starten Akademiker mit 23 oder 24 ins Berufsleben und sammeln bis 65 nur rund 40 Versicherungsjahre statt 45. Zweitens zählt für die Pension nur das Gehalt bis zur Höchstbeitragsgrundlage, 2026 sind das 6.930 € brutto im Monat. Alles, was du darüber verdienst, erhöht deine Pension nicht mehr. Die Formel ist einfach. Pro Versicherungsjahr bekommst du 1,78 % deiner aufgewerteten Beitragsgrundlage gutgeschrieben.

Ein Beispiel: Mit 40 Versicherungsjahren landest du bei rund 71 % deines durchschnittlichen, aufgewerteten Lebenseinkommens bis zum Deckel. Wer über die gesamte Karriere an der Höchstbeitragsgrundlage verdient hat, erreicht damit derzeit eine Bruttopension von rund 4.500 € im Monat, 14-mal jährlich. Verdienst du am Ende deiner Karriere 8.000 € oder mehr, ist die Pensionslücke zum letzten Gehalt also riesig, und je steiler deine Gehaltskurve, desto größer wird sie. Das alles gilt allerdings unter der Prämisse, dass das Pensionssystem in 20, 30 oder 40 Jahren noch so funktioniert wie heute, und genau das ist stark anzuzweifeln.

Für die Pension zählt dein Bruttogehalt bis zur Höchstbeitragsgrundlage, und zwar aus deinem gesamten Erwerbsleben, nicht nur aus den letzten Jahren. Das nennt sich Lebensdurchrechnung. Jedes Jahr wird deine Beitragsgrundlage am Pensionskonto gutgeschrieben und später mit einer Aufwertungszahl an die Lohnentwicklung angepasst, damit alte Gehälter nicht durch die Inflation entwertet werden. Das 13. und 14. Gehalt zählen ebenfalls, bis zur eigenen Höchstgrenze für Sonderzahlungen.

Die Höchstbeitragsgrundlage liegt 2026 bei 6.930 € brutto im Monat. Von jedem Euro darüber zahlst du keine Pensionsbeiträge, er erhöht aber auch deine Pension nicht. Genau das ist für Akademiker die entscheidende Information. Sobald dein Gehalt den Deckel überschreitet, bringt dir jede weitere Gehaltserhöhung für die staatliche Pension nichts mehr. Ab diesem Punkt entscheidet ausschließlich deine eigene Vorsorge darüber, wie groß der Abstand zwischen letztem Gehalt und Pension wird. Und noch eine Warnung zum Schluss. Wie das Pensionssystem in 20 oder 30 Jahren aussehen wird, kann heute niemand seriös vorhersagen. Dass es dann besser oder großzügiger ist als aktuell, ist stark anzuzweifeln.