Rechtsschutzversicherung - Brauchst du als Akademiker eine oder nicht?
Cassie Conley hat einen ziemlich ungewöhnlichen Job (und was das mit deiner Rechtsschutzversicherung zu tun hat)
Cassie arbeitet bei der NASA. Und zwar als “Planetary Protection Officer” (kurz: PPO). Die Aufgabe des allerersten PPO im Jahr 1959 war die Erde vor Infektionen durch außerirdische Mikroorganismen zu schützen. Inzwischen hat sich der Job verändert.
Cassie muss inzwischen auch sicherstellen, dass wir keine anderen Planeten infizieren. So unwahrscheinlich ist das gar nicht, wie das Überleben eines Stammes Würmer bei einer Space Shuttle Explosion zeigte.
Das Überleben der Würmer zeigte die Wichtigkeit das Risiko der Kontamination anderer Planeten zu minimieren.
Nein, du schützt dich nicht vor Aliens, sondern vor dem finanziellen Risiko eines Rechtsstreits. 😉
Genau das besprechen wir in diesem Artikel:
- 1. Wofür brauchst du eine Rechtsschutzversicherung und ist sie wirklich unbedingt notwendig?
- 2. Was darf eine typische Rechtsschutz kosten und wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?
- 3. Welche typischen Schadenfälle sind durch eine Rechtsschutzversicherung unter anderem gedeckt und wie kommst du zu Spezialtarifen für Uni- und FH-Absolventen?
Los geht’s…
Wofür brauchst du eine Rechtsschutzversicherung?
Immer wenn du dein eigenes Recht gegenüber Dritten durchsetzen möchtest, kommt die Rechtsschutz ins Spiel. Wir bezeichnen sie ganz gerne als “Flat-Fee” für Rechtsthemen. Ein bisschen so wie ein “All-you-can-eat Buffet” für rechtliche Angelegenheiten. Du bezahlst eine Flat-Fee, aber wie viel du dann konsumierst ist egal.
Beim All-you-can-eat Buffet weißt du halt schon vorab, dass du zu viel essen wirst. 😉
Zwei der großen Kostenfaktoren, die durch eine Versicherung gedeckt werden, sind
- Gerichtskosten &
- Rechtsanwaltskosten.
Je nach Fall, kann’s hier, auch im Privatbereich, schon mal um 100.000 € und mehr gehen. Genau auf das beschränkt sich dieser Artikel übrigens: Auf den Rechtsschutz für Privatpersonen. Als Unternehmen stehen wieder ganz andere Dinge beim Thema Rechtsschutz im Fokus.
Welche Pakete sind jetzt meistens in einer Rechtsschutz inkludiert?
Ohne dich einschläfern zu wollen – hier ist mal eine Aufzählung typischer und üblicher Inhalte einer Rechtsschutzversicherung:
- Schadenersatz-RS (RS=Rechtsschutz)
- Straf-RS
- Beratungs-RS (damit du zum Anwalt gehen kannst)
- Vertrags-RS inkl. Versicherungs-Vertrags-RS
- Arbeitsgericht- und Sozialversicherungs-RS
- Steuer- und Daten-RS
- Erb- und Familien-RS
- KFZ-RS
- RS für Grundstückseigentum und Miete
- …
Die Liste stellt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, aber das inkludiert eine Rechtsschutzversicherung üblicherweise. Weiter unten erfährst du dann mehr zu typischen Schadenfällen, bei der dir eine Rechtsschutz hilft.
Brauchst du eine Rechtsschutzversicherung jetzt unbedingt?
Jein.
Wir teilen Versicherungen gerne in 3 Kategorien ein:
- Must-have
- Good-to-have
- Bullshit
Die Rechtsschutz ist jetzt kein absolutes Must-have. Sie ist aber auch kein Bullshit. Sie ordnet sich ganz klar in der Kategorie “Good-to-have” ein. Falls du dich gerade fragst: Was ist dann eine “Must-have” Versicherung?
Die Kurzantwort: Alles was im Schadenfall schnell existenzbedrohend werden kann.
Mehr zu allen Versicherungen die du als Uni- und FH-Absolvent unbedingt brauchst, gar nicht brauchst oder die sinnvoll sein können, kannst du übrigens in unserem ultimativen Finanzplanungsguide für Akademiker nachlesen.
Wir machen hier mit der Rechtsschutz weiter…
Du wirst nicht sofort sterben, wenn du sie nicht hast. Es ist jetzt aber auch nicht so, dass es eine reine Luxusversicherung ist. Einen Teil der Rechtsschutz, den man inzwischen fast als Must-have bezeichnen muss, ist die KFZ-Rechtsschutz.
Inzwischen wird gefühlt bei fast jedem zweiten Autounfall “gestritten”. Hier kann die richtige Absicherung nicht nur finanziell gut tun, sondern vor allem auch die Nerven schonen.
Vor allem wenn man bedenkt wie günstig sie ist…
Was darf die Rechtsschutz kosten und wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?
Die Kosten sollten irgendwo zwischen 10 € bis 25 € pro Monat liegen. Der Preis ist meist abhängig von den Paketen die notwendig bzw. gewünscht sind (die spannende Liste von oben). 😉
Wenn du einen Partner hast, dann kannst du den Preis nochmal durch zwei teilen. EhegattInnen / LebensgefährtInnen und Kinder, die im gleichen Haushalt wohnen, sind bei der Versicherung nämlich automatisch mitversichert (ACHTUNG: Bei den Kindern sehr oft nur bis 25 oder 27 und wenn kein eigenes Einkommen vorliegt). Preislich hält sich der Aufwand also in Grenzen.
Wann ist jetzt aber der optimale Zeitpunkt für den Abschluss?
Brauchst du sie sofort?
Wie bei den meisten Versicherungen ist es ohne Glaskugel und einem Wahrsager schwierig vorauszusagen wann man die Versicherung braucht. 😉
Das ist im Grunde auch der falsche Ansatz. Die Versicherung soll als Abdeckung eines Risikos dienen – für den Fall der Fälle. Speziell auch bei der Rechtsschutz ist es unmöglich noch schnell eine Versicherung abzuschließen, wenn sich etwas anbahnt.
Denn für viele Leistungen gibt es eine Wartefrist
Das heißt die Versicherung muss in gewissen Bereichen bereits 3 Monate bestehen, damit eine Leistung abrufbar ist. Beim Vertragsrechtsschutz ist das zum Beispiel so.
Genauso ist’s natürlich zu spät, wenn bereits etwas passiert ist. Wenn du einen Skiunfall hattest, dann kannst du nicht 2 Tage später eine Versicherung abschließen, die dich bei einem Rechtsstreit für genau diesen Unfall unterstützt.
Außer du erfindest Zeitreisen (dann am besten aber gleich den Unfall verhindern) 😉
Welche typischen Schadensfälle sind jetzt durch eine Rechtsschutzversicherung gedeckt?
Starten wir mit einem der häufigsten Fälle…
A) Du hast einen Autounfall.
Ein LKW-Lenker fährt dir auf der Autobahn im Frühverkehr ins Heck und verursacht ein paar tausend Euro Schaden an deinem Auto. Du denkst dir…
“Klare Sache, da ist er Schuld!”
Dein Unfallgegner behauptet jetzt aber, dass du im Frühverkehr beim Einordnen warst und plötzlich auf seine Fahrbahn gefahren bist und er nicht mehr bremsen konnte. Seine Versicherung unterstützt seine Ansicht und verweigert die Zahlung.
Die Rechtsschutz unterstützt dich in diesem Fall bei der Durchsetzung deiner Ansprüche. Ob du gewinnst oder nicht, ist natürlich eine andere Frage – aber du hast zumindest die Möglichkeit zu streiten, ohne mit einem finanziell noch größeren Schaden durch Rechtsanwalts- & Gerichtskosten rechnen zu müssen.
B) Du hast einen Fahrradunfall.
Du übersiehst beim Fahrradfahren einen Fußgänger. Dieser verletzt sich und erstattet Anzeige. Nachdem es sich um eine Körperverletzung handelt, hilft dir die Straf-Rechtsschutz bei deiner Verteidigung und übernimmt die Kosten dafür.
Jetzt nehmen wir mal an, du bist der Fußgänger der verletzt wird. Der Radfahrer behauptet, dass er nicht Schuld ist. Seine Privathaftpflichtversicherung verweigert dir deshalb jegliche Zahlung. In diesem Fall hilft dir dein Schadenersatz-Rechtsschutz, damit du zu “deinem Recht kommst”.
C) Dein gebuchter Urlaub ist absolut nicht so wie es versprochen war.
Nehmen wir an der Urlaub war richtig teuer. Aber das Hotel war total mies. Das Essen war ungenießbar und die versprochenen Outdooraktivitäten waren ein Witz. Jetzt willst du dir vom Reisebüro Kohle zurückholen.
Doch das Reisebüro bietet dir nur 50 € als Wiedergutmachung an.
Hier hilft dir der Vertrags-Rechtsschutz.
D) Du brauchst eine Rechtsauskunft.
Du willst wissen worauf bei einer Bauverhandlung zu achten ist, weil am Grundstück neben dir ein Haus errichtet wird?
Du willst wissen, ob die letzte Mieterhöhung wirklich ok war?
Du fragst dich, was du gegen deine ständig lauten Nachbarn machen kannst?
Ganz egal für was – bei einer Rechtsschutzversicherung kannst du auch den Beratungsrechtsschutz in Anspruch nehmen um mit einem Anwalt sprechen zu können.
Und wie kommst du jetzt zu einem Spezialtarif für Uni- und FH-Absolventen?
Indem du mit uns sprichst (einfach weiterscrollen) 😉
Wir haben einen Spezialtarif verhandelt, der alle Grundpakete die wichtig sind, inkludiert hat und zusätzlich einige Extra-Features reingepackt wie Arbeitsvertragcheck, Mietvertragscheck, Internetstreitigkeiten, etc.
Alles kann man natürlich nicht versichern – auch im Rechtsschutzbereich nicht.
Aber genau wie Cassie Conley versucht das Risiko einer interplanetarischen Infektion zu minimieren…
Häufige Fragen zur Rechtsschutzversicherung in Österreich
Wofür braucht man eine Rechtsschutzversicherung?
Wofür braucht man eine Rechtsschutzversicherung?
Eine Rechtsschutzversicherung brauchst du, wenn du dein eigenes Recht gegenüber Dritten durchsetzen oder dich gegen Vorwürfe verteidigen willst, ohne dabei auf den Kosten sitzen zu bleiben. Sie übernimmt die beiden großen Posten eines Rechtsstreits, nämlich Anwaltskosten und Gerichtskosten, und je nach Fall geht es auch im Privatbereich schnell um 100.000 € und mehr. Wir nennen sie deshalb gerne die Flat-Fee für Rechtsthemen. Der Unterschied zur Privathaftpflicht ist wichtig. Die Haftpflicht zahlt, wenn du anderen einen Schaden zufügst. Die Rechtsschutz zahlt, wenn du selbst zu deinem Recht kommen willst oder dich verteidigen musst.
Ein Beispiel: Ein LKW fährt dir auf der Autobahn ins Heck, der Lenker behauptet aber, du hättest dich plötzlich vor ihn eingeordnet, und seine Versicherung zahlt nicht. Ohne Rechtsschutz stehst du vor der Wahl, den Schaden zu schlucken oder mit Anwalts- und Gerichtskosten einen noch größeren Schaden zu riskieren. Mit Rechtsschutz kannst du streiten, ob du am Ende gewinnst, ist eine andere Frage. Dazu kommt der Beratungsrechtsschutz. Damit kannst du auch ohne Streit einen Anwalt fragen, ob die letzte Mieterhöhung in Ordnung war oder was du gegen laute Nachbarn tun kannst.
Ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll bzw. notwendig?
Ist eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll bzw. notwendig?
Jein. Eine Rechtsschutzversicherung ist sinnvoll, aber nicht zwingend notwendig. Wir teilen Versicherungen in drei Kategorien ein, nämlich Must-have, Good-to-have und Bullshit. Must-have ist alles, was im Schadenfall schnell existenzbedrohend wird, etwa Haftpflicht oder Berufsunfähigkeit. Die Rechtsschutz gehört klar in die Kategorie Good-to-have. Du wirst ohne sie nicht untergehen, sie ist aber auch keine Luxusversicherung, vor allem weil sie mit meist 10 bis 25 € im Monat im Verhältnis zum abgedeckten Risiko günstig ist.
Eine Ausnahme gibt es. Den KFZ-Rechtsschutz muss man inzwischen fast als Must-have bezeichnen, weil bei gefühlt jedem zweiten Unfall über die Schuldfrage gestritten wird. Wenn du dich für eine Rechtsschutz entscheidest, gilt außerdem eine klare Regel. Schließ sie sofort ab und nicht erst, wenn sich ein Streit anbahnt. Für viele Leistungen gibt es eine Wartefrist von drei Monaten, und ein Fall, der schon passiert ist, lässt sich nicht mehr nachträglich versichern.
Brauchen Studenten und Akademiker eine Rechtsschutzversicherung?
Brauchen Studenten und Akademiker eine Rechtsschutzversicherung?
Als Student brauchst du meistens noch keine eigene Rechtsschutzversicherung, weil du bei deinen Eltern mitversichert bist. Kinder im gemeinsamen Haushalt sind in den meisten Tarifen automatisch mitversichert, allerdings oft nur bis 25 oder 27 und nur, solange kein eigenes Einkommen vorliegt. Frag also zuerst deine Eltern nach ihrer Polizze, bevor du selbst eine abschließt. Mit dem ersten Job, dem eigenen Einkommen oder dem Auszug aus dem Elternhaus fällt dieser Schutz weg.
Genau ab dann wird die Rechtsschutz für Akademiker interessant, und zwar aus einem Grund, der im Studium noch keine Rolle spielt. Der Arbeitsrechtsschutz deckt Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber, etwa um eine Kündigung, um nicht ausbezahlte Überstunden oder um ein Dienstzeugnis. Dazu kommen der erste eigene Mietvertrag, das erste eigene Auto und irgendwann die erste Wohnung. Wer als Paar zusammenlebt, versichert übrigens beide mit einer Polizze, Partner im gemeinsamen Haushalt sind mitversichert.
Was deckt eine Rechtsschutzversicherung ab?
Was deckt eine Rechtsschutzversicherung ab?
Eine Rechtsschutzversicherung deckt üblicherweise Anwalts- und Gerichtskosten in diesen Bausteinen ab: Schadenersatz-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz, Beratungs-Rechtsschutz, Vertrags-Rechtsschutz inklusive Versicherungsverträgen, Arbeitsgerichts- und Sozialversicherungs-Rechtsschutz, Steuer- und Daten-Rechtsschutz, Erb- und Familien-Rechtsschutz, KFZ-Rechtsschutz sowie Rechtsschutz für Wohnungseigentum und Miete. Welche Bausteine drin sind, entscheidet der Tarif, und genau daran hängt auch der Preis.
Nicht alles lässt sich versichern. Typische Ausschlüsse sind vorsätzlich begangene Straftaten und in vielen Tarifen die Scheidung selbst, für die es meist nur den Beratungsrechtsschutz gibt. Ein eigenes Bauvorhaben ist üblicherweise nur mit kleinen Versicherungssummen mitversichert. Dazu kommen Wartefristen von drei Monaten in Bereichen wie dem Vertragsrechtsschutz. In unserem Spezialtarif für Uni- und FH-Absolventen sind neben allen wichtigen Grundpaketen auch Extras wie Arbeitsvertrags-Check, Mietvertrags-Check, Internetstreitigkeiten und die Erstellung eines Testaments inkludiert.
Egal ob’s um die Rechtsschutz geht oder ob du wissen willst, worauf du sonst achten musst, wenn’s um Versicherungen & Finanzen geht.
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