Die Kunst, am Kapitalmarkt garantiert Geld zu verlieren: 5 einfache Regeln

Luxus auf den Bahamas oder doch nur Toastbrot und Chaos? 

Du hast vielleicht die Netflix Doku dazu gesehen: Das Fyre Festival wurde als das Event des Jahres 2017 beworben – ein ausgefallenes Luxus-Musikfestival auf einer privaten Insel der Bahamas. Prominente, Influencer und Co warben auf Instagram und anderen sozial Medien für das Event. Einzigartige Luxusunterkünfte, Weltklasse-Künstler und Gourmet-Essen wurde versprochen. Tickets kosteten teilweise bis zu 12.000 Dollar. 

Doch als die ersten Gäste ankamen, wurde schnell klar, dass hier wohl viel schief gegangen ist. Anstatt der versprochenen Villen gab es Notfallzelte, das Feinschmecker-Essen“ bestand aus trockenen Käse-Sandwiches und keiner der angekündigten Künstler trat auf. Das Event endete im völligen Chaos – die Teilnehmer “strandeten” auf einer Insel ohne angemessene Versorgung und Investoren verloren Millionen. 

Kurz gesagt: Das Fyre Festival war ein Desaster. 

Deine persönliche Geldanlage kann mindestens genauso desaströs wie das Fyre Festival werden, wenn du dich nur an die folgenden 5 Regeln hältst. 

Falls du dich gerade fragst, warum wir über 5 Regeln sprechen, die deine Geldanlage zerstören, dann lies den Artikel bis zum Ende. 

Wir haben bereits zwei Artikel in ähnlicher Stilart geschrieben: 

• 5 Regeln damit deine Vorsorge fürs Alter zur Katastrophe wird 
• 4 Schritte ins Verderben – Wie du ganz sicher alles falsch machst, wenn es um Versicherungen geht 

Auch in diesem Artikel betrachten wir das Thema aus umgedrehter Sichtweise und übertreiben etwas 😉 Du kannst diesen Artikel also als dritten Teil dieser Serie betrachten. Hoffentlich wird er eher zur Rückkehr des Königs und weniger zu Spider-Man 3 – schließlich haben manche von uns noch immer Albträume von dieser Tanzszene. 

Aber genug Vorgeplänkel. Starten wir mit Regel #1.

Eine Studie von Fidelity hat im Jahr 2023 analysiert, was passiert wäre, wenn man von 1980 bis 2022 10.000 Dollar in den S&P 500 investiert hätte. Das Endergebnis wäre über 1.000.000 Dollar gewesen. 

Wenn du die 5 besten Tage verpasst hättest? 670.000 Dollar. 

Wenn du die besten 10 Tage verpasst hättest? 480.000 Dollar. 

Wenn du die besten 30 Tage verpasst hättest? 173.000 Dollar. 

Wenn du also 0,2 % der Zeit nicht investiert gewesen wärst (das ist jetzt nicht auf Handelstage, sondern generell auf 365 Tage pro Jahr gerechnet), dann hättest du über 80 % weniger Kapital im Vergleich zu jemandem der durchgehend investiert war. 

Was lernen wir daraus? 

Die Zahlen kann man auch umdrehen. Wenn du die miesesten Tage vermeidest und nur an den besten Tagen investiert bist, dann machst du noch mehr Rendite. Die 0,2 % der besten Tage wirst du ganz bestimmt identifizieren können. Da die besten Tage meist zu volatilen Zeiten passieren, in denen oftmals Investoren in Panik geraten und verkaufen, wirst du das genau nicht machen. Ja, die großen Hedgefonds & Investoren arbeiten mit AI-Bots die sekündlich traden, aber das beeindruckt dich nicht. Manche würden aus den Zahlen von oben schließen, dass sie gar kein Market Timing versuchen sollten. Loser! Du weißt, wann du aus- und einsteigen musst und verpasst sicher nicht einen der besten 30 Tage in 40 Jahren. 

Wenn du dir das zu Herzen nimmst und fest daran glaubst, dann bist du am besten Weg deine Geldanlage so richtig in den Sand zu setzen. Doch das ist erst der Anfang. 

Du hast gerade in der Zeitung gelesen, dass Nvidia das beste Investment der letzten 10 Jahre war? Verkaufe alles was du hast und stecke es in Nvidia Aktien (Anmerkung: Falls Nvidia inzwischen 100 Billionen Euro Marktwert hat, musst du mir nicht schreiben. Das nächste Nvidia findest du bestimmt auch und in das investierst du einfach). 

Das letzte Jahr liefen Rohstoffe sehr gut? Das geht dieses Jahr bestimmt genau so weiter. ALL IN für Rohstoffe. 

Du hast 3 Fonds auf deinem Depot und nach 2-3 Jahren ist einer stark im Plus einer moderat im Plus und einer im Minus? Verkaufe den Fonds der im Minus ist und stecke das Kapital sofort in den Fonds der stark im Plus ist. Vielleicht verkaufst du am besten sogar den Fonds der moderat im Plus ist und gibst das Kapital auch in den anderen Fonds. 2-3 Jahre ist für die Bewertung der Performance  völlig ausreichend. 

Dein Nachbar, Freund, Kollege oder der Wurstfachverkäufer erzählen dir von Investment X und wieviel Rendite sie seit Jahren damit machen? Ungeprüft solltest du sofort investieren. Je eher es wie eine vorübergehende Modeerscheinung wirkt, desto besser und desto mehr solltest du investieren. 

Generell solltest du dir merken, dass ein kurzer Zeitraum (2,3 oder 4 Jahre) optimal ist, um ein Urteil über eine Performance abzugeben. Glück? Marktfluktuation? Pff. Alles nur eine Frage des Könnens. Hohe Performance gut, minus schlecht. 

Deshalb solltest du auch jedes Jahr deine Performance mit der besten Anlageklasse vergleichen 

Es gab einen besser performenden Index? Nur USA hätte mehr Rendite gebracht? Nur Tech-Titel wäre noch besser gewesen? 

Glaub mir, es gibt immer eine Assetklasse, eine Aktie oder einen Sektor der besser performt hat als dein Portfolio. Also denke durchgehend darüber nach und hinterfrage ständig deine Asset Allokation – mindestens alle 6 Monate. Und dann schichte dein ganzes Portfolio in die Anlage um, die kurzfristig besser performt hat. Das wiederholst du einfach so lange, bis es funktioniert. Anlage kann so easy sein. 

Stell dir vor, wenn du das noch mit Market Timing kombinierst. 

Du siehst ein Interview mit einem hoch erfolgreichen Investor? 

Sein Rat und seine Empfehlung sind vermutlich perfekt für dich. Er kennt deine Risikotoleranz und Risikotragfähigkeit. Er kennt deinen Anlagehorizont. Generell ist er über deine finanzielle Situation top informiert und hat den Rat im Interview exakt auf dich angepasst. Außerdem erzählt er in Interviews immer seine absolut besten Ideen. Genau jene, die er bald umsetzen will. Er ändert nie seine Meinung und wenn es doch passiert, dann meldet er sich bei dir persönlich, damit du auch deine Strategie anpassen kannst. 

Der Hedgefonds-Manager XY spricht von Puts, Calls und anderen Optionen? Du weißt nicht was das heißt? Dann liest du das besser schnell nach und besuchst einen Kurs zum Optionen traden, damit du neben deinem Hauptjob als Nebenjob noch Daytrader wirst. Du gehörst bestimmt zu den wenigen Prozent, die dies 

erfolgreich umsetzen können. Dein guter Bekannter der das auch gerade gemacht hat, ist vermutlich nicht erfolgreich, weil seit 2010 fast jedes Jahr ein gutes Börsenjahr war, sondern weil er so viel besser anlegt als alle anderen (Anmerkung: dieser Artikel entstand Ende 2024). 

Vielleicht hast du auch gelesen, dass der Pensionsfonds von XY oder das Unternehmen A groß in etwas investiert hat 

Wenn die es machen, dann passt das sicher auch zu dir. Das Risiko das du eingehen kannst und deine Ziele decken sich bestimmt mit denen von großen Pensionsfonds. Du solltest auch jedes Quartal dein Portfolio rebalancen – selbst wenn du gar nicht wirklich weißt, warum du das eigentlich machst. Speziell wenn du das am klassischen Wertpapierdepot machst und du gerade am Beginn deiner Anlage stehst, dann ignoriere die Transaktionsfees und Steuern. Tu’s einfach. Die Großen machen das auch so. 

Zwei Regeln sind noch nötig, um wirklich ganz sicher zu sein, dass du Geld verlierst. 

Strategisches investieren ist langweilig. Wen interessiert es in 10, 20 oder 30 Jahren Kapital aufgebaut zu haben? 

Mehr. HEUTE. Nicht Morgen. 

Du lebst heute und du solltest deshalb auch jetzt die Kohle haben. 

Also: Los geht’s mit Tages-Optionen. Zero Day for the win. Oh, Mikrokredite peer to peer mit 20 % Rendite im Monat? YES. Die eigenen Hanf-Pflanzen mit 100 % Rendite im Jahr? Hört sich nach einem Top Deal an. 

Es heißt immer, als junger Mensch kann man mehr Risiko bei der Geldanlage eingehen. Damit ist bestimmt nicht die höhere Aktienquote gemeint aufgrund des längeren Anlagehorizonts. Nein. Es geht um Dinge bei denen die Chance hoch ist, dass es sich generell um einen Scam handelt oder du relativ einfach das gesamte 

eingesetzte Kapital verlieren kannst. Bei 100 % Rendite muss es ja nur 1x funktionieren und du hast dein Kapital verdoppelt. 

Über Artikel wie diesen kannst du nur laut lachen. Solche Angsthasen. 

Was soll schon passieren?